什么是pos机？【原创解读】

什么是pos机？pos机就是刷卡设备，用户可以通过它消费无需付现金，商家通过它可以收款方便快捷。商家办了pos机，客户来店消费，就可以通过它刷卡结账，经过用户的同意（比如签字与或密码），就可以把消费金额从用户卡里刷到商户卡里。

pos机说白了，就是一台刷卡器，可以把你卡里的的钱，刷到别人的卡里，前提条件是需要经过你的同意。既然pos机是一台可以把一个人的钱刷到另一个人卡里的设备，尽管我们一再强调这是需要经过持卡人的同意，但刷卡这种操作始终涉及到资金的转移，涉及到个人资金安全，所以正常来讲，办理安装一台完全正规的pos机是很严格的。

这里所说的完全正规pos机，是指那种一机一户的商家pos机（个人pos机后面会说到）。办理这种pos机，商家要有营业执照，安装pos机的公司要有央行支付牌照或金融牌照（且经营范围有银行卡收单选项），安装的pos机设备型号需要经过银联安全认证，生产这个pos机型号的企业同样也得经过银联资质认证。

pos机，如果是具有央行支付牌照公司的pos机，也叫第三方支付pos机，本文讲到pos机公司主要指他们；如果是具有金融牌照的金融机构的pos机，也叫银行pos机，这里不讲。

正规pos机，如果商家没有营业执照是不能办理的；如果pos机公司没有支付牌照，要么是不安全的二清pos机，要么是聚合第三方支付公司服务商的pos机，也称第四方支付pos机。

不正规的二清机和第四方pos机，其实都是走的第三方支付公司的通道，两者的区别很模糊，有时候很难鉴别。直白的讲，第四方支付公司是只聚合交易，不参与交易处理、资金结算、密匙管理；但二清机是第三方支付公司违规外包收单核心业务，让没有支付牌照、没有资格的公司参与了交易处理、资金结算环节，这样的pos产品不安全。

好在监管越来越严，监管机构要求第三方支付公司不得把核心收单业务外包（交易处理、资金结算），如发现将受到顶格处罚（有前车之鉴，比如注销牌照）。所以，二清机没有了第三方支付公司通道的支持，在市场上几乎找不到了，反而正规的第三方支付公司一清机和第四方聚合支付pos机在市场上竞争，安全性一般没有问题。

支付通道的关系（图中的网联清算现在已经真实成立）

第四方支付公司的pos机，因为没有支付牌照，属于聚合支付产品，但背后多多少少都有第三方支付公司的影子。商家选第四方支付公司的pos机，看中的是，比如可以微信支付、可以支付宝支付、又可以扫码支付、还可以信用卡支付，一个pos机顶好几个。

第三方支付公司因为有央行支付牌照，它的pos机就属于正规pos机，相对来说安全性比较高，但并不是说一定就安全。截至目前（2019年7月17日），总计有59家支付公司有pos机牌照，这些公司实力良莠不齐，比如支付宝也是第三方支付公司，它的实力肯定毋容置疑；比如天津某汇支付，因为重复打款给客户问题搞得公司一蹶不振，连代理的分润都发不起。

虽然现在，还没有出现一例正规pos机刷卡不到账的情况，也没有出现一例pos机公司倒闭，但保不准什么时候就倒闭了呢。所以大家在选择或代理一款产品之前，也得了解这个pos机公司的实力如何，毕竟银行现在都有倒闭的，何况一个支付公司。第四方支付公司一样，因为没有牌照，从安全角度考虑，尽量选背靠大树的大品牌，比如收钱吧。

以上说的是那种完全正规的商家pos机，既然说到什么是pos机，那还有一种给个人用的，属于正规公司出品但政策上又不那么合规的个人pos机。其实个人pos机才是我们要讲的主角，只是因为不太合规，所以这里先要从正规pos机出发，慢慢引入这个正规又不合规的角色，大家才好理解。

什么是个人pos机？个人pos机是市场需求的产物，不是政策允许的产物，这里的个人pos机就指个人虚构个体工商户形式办理的pos机，可以刷自己信用卡到到自己储蓄卡里，同时又不能被银行发现是自己办理的pos机，用于个人提现养卡目的的pos机。

这个个人pos机跟银联规定的个人pos机区别很大，银联定义的个人pos机是不能用于商家收单业务的（泛指信用卡交易），但这里的个人pos机不但可以信用卡交易，而且还有一机多户，智能匹配商户功能，支付公司难得这么贴心为持卡人服务！

个人pos机是正规支付公司产品，但又不是政策允许下合规的产品，所以说正规但不合规。在“全民负债”的年代，这种个人POS机是为持卡人量身打造的，大家都在用，很大一部分人是靠这种pos机资金周转生存，如果取消这种pos机，肯定立马会出现群体性逾期的社会问题，所以说央行也是睁一只眼闭一只眼。当然，这种产品也会对国家造成一定的金融风险，所以监管一直存在，罚单一直不断。

pos机按大小、功能又可以分为手刷pos、mpos、传统大pos、智能pos、收银一体pos。

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